Doradca finansowy – czy to samo zło?

doradca finansowy

Doradca finansowy – na samo brzmienie tej nazwy niektórzy dostają gęsiej skórki. Dlaczego? Ponieważ mają niemiłe doświadczenie lub czerpią wiedzą od tych, którzy spotkali się z nieuczciwością. Jest też dużo opiniotwórczych osób, które w sieci opisują jakie to niesamowite kokosy zarabiają doradcy. Wciskają ludziom najgorsze rozwiązania tylko dlatego, że mają z nich największą prowizję.

Nie ukrywam, jest wielu takich doradców. Często nie mają wystarczającej wiedzy, aby wybrać właściwy produkt. Często jednak działają zupełnie świadomie. Czerpią korzyści finansowe z niewiedzy swoich klientów. Ale pokażcie mi zawód w którym taka sytuacja się nigdy nie pojawia. Zawsze znajdą się oszuści, którzy kosztem innych chcą się wzbogacić. Ale od razu zaznaczę, że jest taka sama grupa osób, którzy działają uczciwie. Zależy im na klientach i dobrej opinii na swój temat. Wiedzą, że należy opierać swoją markę na uczciwości. Pracuje się na to latami, ale warto.

Znam takie osoby i współpracuję z nimi. Dobieram je w bardzo przemyślany sposób. To gwarantuje, że współpraca za każdym razem będzie owocna. Dlatego zachęcam aby korzystać z usług osób sprawdzonych. Polecanych przez naszych znajomych lub osób z których opinią się liczymy. To gwarancja 100% satysfakcji.

Doradca finansowy plusy korzystania z jego usług:  

1. Profesjonalnie i bez dodatkowych kosztów

Mimo, że na zachodzie usługi doradców finansowych są płatne, w Polsce jak na razie możemy korzystać z nich bezpłatne. (Zmiany w przepisach zaproponowane przez rząd mogą to wkrótce zmienić.)
Obecnie doradca finansowy współpracujący z bankiem, jest wynagradzany za swoją pracę przez tą instytucję, ale tylko za skuteczność. Taki system gwarantuje, że doradca mocno zaangażuje się w cały proces na przykład ubiegania się o kredyt. Tylko w przypadku pomyślności tych starań otrzyma wynagrodzenie.

2. Maksimum informacji, minimum pracy

Większość z nas wolałaby uniknąć marnowania czasu na telefony do wielu banków, umawianie się na spotkania z pracownikami placówek bankowych oraz szczegółowe analizowanie  i porównywanie ofert w Internecie. Zresztą liczne porównywarki kredytowe, w większości przypadków podają skrajnie najlepsze oferty banków, z których ponad 90% klientów nie może skorzystać, bo nie spełnia kryteriów.
I tutaj pomocny może być polecany, zaufany doradca finasowy. Powinien on przedstawić nam ofertę kredytów hipotecznych kilku banków, dzięki czemu oszczędzimy sporo czasu.  Musza by one zgodne z naszymi oczekiwaniami – np. z możliwością wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów. Jeśli pośrednik od początku będzie przekonywał tylko do jednej oferty, powinno to wzbudzić nasze wątpliwości. Profesjonalny doradca doradzi ofertę korzystną dla nas, a nie dla siebie. Pamiętamy, że mamy prawo wymagać od doradcy przygotowania zestawienia ofert kredytowych zgodnych z naszymi oczekiwaniami. Gdy je otrzymamy, spróbujmy jeszcze pójść do banku, w którym prowadzimy rachunek i dowiedzieć się, jakie tutaj warunki moglibyśmy uzyskać.

3. Weryfikacja możliwości

Ponieważ banki podwyższają wymagania wobec osób ubiegających się o kredyty i żądają większego niż kiedyś wkładu własnego, nie wiemy, czy nasza obecna sytuacja finansowa, pozwoli na uzyskanie kredytu. Doradca finansowy weryfikuje naszą zdolność kredytową zgodnie z wymaganiami różnych banków i na tej podstawie dopiero proponuje, w którym mamy szansę uzyskać kredyt. Instytucje mają swoją własną politykę przyznawania kredytów. Ich nastawienie na konkretną grupę klientów, implikuje różny sposób analizy sytuacji finansowej oraz badania ryzyka transakcji. Niezależnie od pomocy profesjonalnego doradcy zawsze powinniśmy też sami starać się pozyskiwać informacje z różnych źródeł.

4. Zysk czy wydatek?

Działalność pośredników mylnie kojarzy się z dodatkowymi kosztami i koniecznością płacenia im prowizji. Pamiętaj! Dobry, zaufany doradca nie działa jak np.: agencja nieruchomości. Jego usługi nie generują takich kosztów. Mogą nawet przynieść nam zysk, jeśli doradca zaproponuje lepsze warunki kredytu od tych, które wynegocjowalibyśmy samodzielnie w banku. Dodatkowo, zastanów się ile wart jest Twój czas …. Chodzenie od banku do banku i sprawdzanie ofert, donoszenie każdego dokumentu, itd.

5. Ład w papierach

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba zgromadzić wiele dokumentów. Bank będzie żądał oprócz dowodu tożsamości, także udokumentowania dochodów, dokumenty dotyczące nieruchomości, którą chcemy nabyć, a coraz częściej wielu innych uzupełnień. Łatwo można się pogubić w tym gąszczu papierów, szczególnie, że poszczególne banki wymagają różnych papierków. Wprawdzie wszystkie niezbędne dokumenty możemy zgromadzić samemu, jednak zaufany doradca i tutaj jest pomocny. Może przełożyć „bankowy język” na zrozumiały dla nas, m.in. wytłumaczyć sformułowania stosowane przez banki. Dobrze wypełniony wniosek kredytowy, wyeliminuje konieczność uzupełniania informacji. Co często wydłuża proces udzielenia kredytu.

6. Długoterminowa pomoc

Dobry, zaufany doradca finansowy nie tylko przeprowadzi nas przez proces kredytowy.  W trakcie spłaty zadłużenia można liczyć na jego pomoc. Może ułatwić nam współpracę z bankiem na każdym etapie. Przykład – po kilku latach może zaproponować korzystniejsze warunki kredytowania. Warto więc być z nim w stałym kontakcie. Może nam to pomóc zmniejszyć wysokość comiesięcznych zobowiązań. Fachowi doradcy skupiają się na Twoich osobistych potrzebach oferują kompleksową, długoterminową współpracę. Zależy im, aby klient zadowolony wrócił ponownie.
Może przecież wykonać również osobisty raport finansów rodziny, analizę stanu i posiadanych produktów, przygotować plan na przyszłość.

Czy teraz już wiesz co zyskujesz korzystając z usług fachowego doradcy finansowego?

 

Artykuł powstał we współpracy z Tadeuszem Graszek – Architektem Finansowym, Inwestorem, Managerem, Sędzią Cashflow, Doradcą i coachem finansowy NPEF.

Jeżeli masz dodatkowe pytania możesz pisać na adres: tadeusz.graszek@eviga.pl 

Źródło zdjęcia: www.kaboopics.com 
%d bloggers like this: